Como montar um orçamento?

Montar um orçamento financeiro pessoal é essencial para ter controle sobre suas finanças, gastar de forma consciente e alcançar objetivos como quitar dívidas, fazer uma reserva ou investir. A seguir, veja um passo a passo completo, simples e prático para você montar um orçamento que funcione de verdade.

1. Registre sua renda total líquida

O primeiro passo é saber quanto você realmente tem disponível por mês. Considere:

• Salário líquido (já com descontos de INSS e IR)
• Rendimentos extras (freelas, aluguel, vendas, etc.)
• Outros ganhos (pensão, benefícios, etc.)

Exemplo:
Salário: R$ 3.000
Freela: R$ 500
Renda total mensal: R$ 3.500

2. Liste todos os seus gastos fixos

Esses são os compromissos mensais que não mudam muito de valor. Inclua:

• Aluguel ou financiamento
• Conta de luz, água, gás
• Internet, celular
• Plano de saúde
• Escola
• Transporte
• Parcelas de empréstimos ou cartão

Exemplo:
Aluguel: R$ 1.200
Luz: R$ 150
Internet: R$ 100
Transporte: R$ 250
Total fixos: R$ 1.700

3. Anote os gastos variáveis

Esses variam de mês para mês, mas você precisa registrar para ter controle. Inclua:

• Supermercado
• Farmácia
• Lazer
• Delivery
• Roupas
• Presentes
• Combustível

Faça isso acompanhando seus extratos ou anotando no dia a dia.

4. Estime ou acompanhe seus gastos por 30 dias

Durante um mês, anote tudo que gastar. Isso é essencial para saber sua realidade. Use:

• Uma planilha (Excel, Google Sheets)
• Um caderno
• Aplicativos (Mobills, Minhas Economias, Organizze)

Depois disso, some os gastos totais e compare com sua renda.

5. Classifique seus gastos por categoria

Divida seus gastos em grupos, como:

• Moradia
• Alimentação
• Transporte
• Saúde
• Educação
• Lazer
• Investimentos
• Dívidas

Isso ajuda a identificar onde você está exagerando ou onde pode economizar.

6. Aplique a regra 50-30-20 (opcional, mas útil)

Essa regra serve como base para distribuir seu dinheiro:

• 50% para necessidades: moradia, comida, transporte, contas fixas
• 30% para desejos: lazer, delivery, viagens, etc.
• 20% para objetivos: reserva de emergência, investimentos, dívidas

Exemplo com R$ 3.500 de renda:

• 50% = R$ 1.750 → Necessidades
• 30% = R$ 1.050 → Desejos
• 20% = R$ 700 → Investir ou quitar dívidas

Se estiver endividado, priorize usar os 20% para sair do vermelho antes de investir.

7. Defina metas financeiras mensais

Exemplo de metas:

• Economizar R$ 500 por mês
• Pagar R$ 200 em dívidas
• Investir R$ 300 para aposentadoria
• Juntar R$ 1.000 para uma viagem

Ter metas claras dá sentido ao seu orçamento.

8. Crie um plano de ação

Agora que você sabe quanto entra, quanto sai e onde pode cortar, é hora de agir:

• Reduza despesas variáveis (menos delivery, menos streaming, etc.)
• Negocie contas fixas (troque plano de celular, renegocie dívidas)
• Corte despesas invisíveis (assinaturas que você não usa)
• Aumente sua renda (freelas, vendas, segunda renda)

9. Acompanhe e ajuste todo mês

O orçamento não é estático. Reserve um dia por mês para:

• Ver se cumpriu o planejado
• Ver se precisa ajustar metas
• Ver se algum gasto fugiu do controle

Esse hábito é o que faz o orçamento funcionar de verdade.

10. Ferramentas que ajudam

Planilhas gratuitas:

• Google Sheets (tem modelos prontos)
• Planilhas do Serasa ou do Me Poupe!

Apps:

• Mobills
• Minhas Economias
• Organizze
• Guiabolso